保障金融权益丨泰康人寿：带您了解金融机构产品适当性管理办法核心要点

保障金融权益丨泰康人寿：带您了解金融机构产品适当性管理办法核心要点

《金融机构产品适当性管理办法》将于2026年2月1日起施行，核心是“卖者尽责、买者自负”，守护金融消费者权益。

适用范围：覆盖收益不确定、可能致本金损失的投资型产品及保险产品，适用于持牌金融机构的销售与交易活动。

核心原则：金融机构需将“适当的产品”通过适当渠道，卖给“适合的客户”，承担主体责任；客户需如实提供信息，自主决策并承担相应风险。

关键要求：一是产品分级，投资型产品风险等级从低到高至少分五级，动态调整；二是客户适配，严禁向风险承受能力低的客户推介高风险产品，禁止误导销售、承诺保本等行为；三是特殊保护，65岁以上客户购买高风险产品需履行特别注意义务，不得向无民事行为能力人销售产品。

消费者权益：金融机构需充分披露产品信息、明确免责条款，相关记录保存不少于5年；客户可对违规行为投诉，通过调解、仲裁等方式维权。

总结：该办法以制度为盾，筑牢金融产品“适配”防线，从源头遏制“高风险产品卖给低承受力客户”等乱象，既明确金融机构的尽责边界，也划清消费者的风险认知底线。往后金融消费，少了误导套路，多了透明保障，让每一笔投资、每一份保单都匹配真实需求，守护您的“钱袋子”更安心、更稳妥。