【守住钱袋子护好幸福家】泰康人寿亳州中支｜以案说险｜两起案例揭秘非法金融活动套路

【守住钱袋子 护好幸福家】泰康人寿亳州中支｜以案说险｜两起案例揭秘非法金融活动套路

近年来，各类非法金融活动不断变换套路，往往披着“养老服务”“投资理财”“外汇交易”“实物商品交易”等光鲜外衣，以“高收益、保本金、低风险”为诱饵，向社会公众大肆吸收资金。

这些骗局不仅严重扰乱金融市场秩序，更让无数家庭的积蓄化为乌有。接下来，安安将通过两起典型案例，带您了解其中的常见手法与严重危害，让我们共同擦亮双眼、识破骗局，远离非法金融活动！

案例一：周某标等人集资诈骗、非法吸收公众存款案

基本案情

被告人周某标，上海裔某企业集团有限公司（以下简称“裔某集团”）副总经理。被告人李某、霍某珊，均为裔某集团股东、副总经理。被告人周某桃、徐某、危某香，均为裔某集团销售总监。

2009年11月至2021年12月间，沈某峰（红通在逃人员）组织招募周某标、李某等人设立裔某集团，未经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。其中，沈某峰全面负责公司决策并实际控制公司资金；周某标、李某、霍某珊负责分管公司销售、旅游基地和养老项目；周某桃、徐某、危某香负责带领销售团队通过上述方式非法吸收公众存款。经审计，2013年8月至2021年12月期间，裔某集团向社会公众吸收资金共计人民币（以下币种同）50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。其中，2020年3月起，裔某集团资金链断裂，周某标等人明知公司无兑付能力，仍然继续吸收公众存款，未兑付金额3.6亿余元。

2023年12月7日，上海市静安区人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪数罪并罚，判处周某标等人执行有期徒刑十六年至九年不等，并处罚金共计560万元。一审宣判后，周某标、周某桃等4人向上海市第二中级人民法院提出上诉。2024年4月15日，上海市第二中级人民法院裁定准许周某桃撤回上诉，裁定驳回周某标等3人上诉，维持原判。

风险提示

1打着“养老”“旅居”“康养基地”“度假别墅”等旗号推销理财产品，并承诺保证本金、固定收益的，应当高度警惕。

2“预付卡”“会员卡”“旅居卡”等形式，如果重点不在真实消费，而在到期返本付息、续投转投，可能已经偏离正常消费属性。

3旅游宣讲会、熟人介绍、口口相传并不代表项目可靠；越是以老年人群体为重点对象，越要核实是否具备合法金融业务资质。

4一旦出现延期兑付、诱导续投、要求继续发展客户补资金缺口等情况，应停止追加投入，保存合同、转账凭证、宣传材料，及时依法维权。

案例二：刘某香等人集资诈骗、洗钱案

基本案情

被告人刘某香，青岛金某金行贵金属有限公司（以下简称“金某公司”）法定代表人。被告人李某，刘某香之女，金某公司总经理。

2015年10月至2022年11月，刘某香、李某在经营管理金某公司期间，违反国家金融管理法律规定，未经有关部门许可，通过随机拨打电话、发放宣传单、举办推荐会等方式，公开宣传黄金延期交付等项目，非法向社会公众吸收存款。该项目合同约定购买人自主购买黄金饰品后，可选择数月后实际交付黄金饰品，或选择退还本金并支付月息0.5%至1%的利息，以此方式诱导社会公众选择利息更高的返本付息模式。经审计，金某公司共向1600余人非法集资4亿余元，其中90%资金用于返本付息，其他用于购买证券保险、房屋车辆等，造成集资参与人损失2亿余元。刘某香在案发后将备份的财务数据全部销毁。

2022年11月，刘某香、李某在被监视居住期间，为掩饰、隐瞒集资诈骗犯罪所得及收益，将集资款500万元转至深圳市某公司，其中100万元购买黄金原料交付他人，400万元转账多个账户进行保管。

2024年9月20日，山东省青岛市中级人民法院以集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，判处刘某香无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；判处李某有期徒刑十六年，并处罚金三百三十万元。一审判决作出后，二被告人提出上诉。2025年3月3日，山东省高级人民法院裁定驳回上诉，维持原判。

风险提示

1黄金、珠宝、贵金属等实物商品交易，如果被包装成“延期交付”“到期退本金并付利息”的模式，就要警惕其是否已经变成非法集资。

2随机电话、宣传单、推荐会等公开宣传方式，叠加固定利息、返本付息承诺，是非法金融活动常见组合。

3所谓“买黄金更稳妥”“有实物支撑”不能直接等同于资金安全，关键要看交易是否真实发生、是否以销售商品为目的。

4发现商家长期不交付实物、鼓励选择返本付息、资金主要用于兑付前期投资人的，应及时停止投入并保留证据。

防范非法金融活动“小妙招”

面对形形色色的非法金融活动，请务必牢记以下防范“小妙招”：

✔︎凡是承诺“保本保息”“固定收益”“稳赚不赔”的投资项目，都要先打个问号。金融投资天然伴随风险，收益越高，越应审慎核验。

✔︎凡是面向不特定公众公开宣传，并要求投入资金获取收益的项目，都要核实其是否具备合法金融业务资质。

✔︎凡是出现延期兑付、要求续投、诱导拉人头、用新投资人的钱兑付旧投资人的情况，都必须提高警惕，及时止损。

✔︎投资前，不要轻信熟人推荐、现场宣讲、宣传材料和APP页面数据。必要时向金融监管部门、公安机关或正规金融机构咨询核实，确保投资渠道合法合规。

天上不会掉馅饼，高利保本是陷阱。守住钱袋子，关键在于不被“高收益”和“稳赚不赔”的话术牵着走。面对看不懂、说不清、收益异常、资金去向不透明的项目，最稳妥的选择就是不参与、不转账、不拉人。同时，也要守好自己的个人信息和金融账户，不让其成为犯罪分子洗白赃款的通道。

让我们共同树立理性的投资观念，自觉抵制非法金融活动，筑牢防范风险的坚固防线，守护好自己和家人的财产安全与幸福生活。