【泰康人寿亳州中支反洗钱宣传月（二）】出借个人账户，谨防沦为洗钱“工具人”

【泰康人寿亳州中支反洗钱宣传月（二）】出借个人账户，谨防沦为洗钱“工具人”

随着个人账户监管越来越严格，各类“闲置账号兼职赚钱”的陷阱层出不穷。很多普通人、甚至部分保险从业者，误以为出借银行卡、支付账号只是简单“帮忙走账”，不会触碰法律红线，殊不知这正是当前跑分洗钱案件的高发诱因，也是司法机关重点打击的违法行为。尤其对于寿险从业人员而言，个人账户规范使用，是职业合规的基础。

“跑分”兼职陷阱高发，千万不要碰

网络上经常看到广告：闲置银行卡、微信支付宝账号出租，轻松赚取佣金。这就是公安持续打击的跑分洗钱。很多人以为只是借账户走一笔账，自己不参与犯罪就没事，最后却因为账户流过非法资金被追责。

个人账户出现这些特征，高度可疑

个人账户交易如果出现下面任意情形，请立刻提高警惕，自查账户使用情况：账户长期闲置，突然短时间爆发高频交易；资金分散转入、集中转出，资金快进快出；交易对手遍布全国各地，本人无合理经营、消费场景；夜间发生多笔大额转账，资金不留余额迅速转出。

客户尽职调查，贯穿寿险全流程

客户尽职调查不是一次性工作，而是覆盖投保、保全、变更受益人、保单贷款、理赔、退保全业务周期的持续性工作。保险公司有权依法核实投保人、被保险人、受益人的身份信息，了解资金来源、投保目的。高风险客户还需要开展穿透式尽调，核实实际资金所有人、实际控制人。

寿险业务里的账户风险点

代理人严禁出借本人银行卡、微信账户帮客户代收保费、代收退保金、理赔款；

不诱导客户使用第三方账户代为缴纳保费、接收保单给付资金；提醒客户：

不要把个人银行卡、收款二维码借给他人用于保单相关资金流转。

法律后果

出租、出借、出售个人银行卡、支付账户属于违法行为。账户一旦流入赃款，会被司法冻结，影响个人全部金融业务，情节严重将追究刑事责任。

风险提示

尊敬的客户:
为切实保障您的合法权益,泰康人寿亳州中支郑重提示您:

1.本公司保险代理人等从业人员无权销售任何第三方金融产品(包括并不限于非保险类理财产品、非法集资项目、股权投资等),亦不得以公司名义向您推荐或承诺高额回报的"内部项目"。

2.请通过正规金融机构购买金融产品,切勿轻信个人私下推荐或"保本高收益"等虚假宣传,以免陷入非法集资和诈骗陷阱,导致资金受损。

3.按照国家法律规定,参与非法集资诈骗,风险损失自担,不不受法律保护。

守住钱袋子,护好幸福家。识别非法金融,筑牢安全防线。感感谢您的信任与支持!