泰康人寿亳州中支提醒您：保护自己，远离洗钱风险！

【反洗钱微课堂】保护自己，远离洗钱风险！

您知道什么是"洗钱"吗？

您觉得"洗钱"离我们的生活远吗？

实际上，洗钱陷阱很可能就在我们身边。哪怕是出借身份证、出售金融账户、或用自己账户替他人提现......

这些看似很小的行为,可能都会让您沦为"洗钱"犯罪分子的"帮凶"~

快来了解一些反洗钱小知识吧!

什么是反洗钱？

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

来源：新《反洗钱法》第二条

什么是洗钱罪？

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

来源：《刑法》第一百九十一条

典型案例

案例一

大学生小美在求职招聘公众号上看到一则高薪招聘“商场采购员”的兼职广告，工作内容看似简单，只需在商场做“护肤品代购”就能日赚300元。公司带教“引导”小美用个人账户取出15万元“采购款”后，被告知商品缺货，但小美依然获得了1500元的回报。然而，事实却是小美被骗子利用，协助进行跑分洗钱的违法操作。最后，公安依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，对“小美”等3名因参与兼职代购，提供“两卡”信息给犯罪分子“洗钱”的大学生依法处以罚款并处没收违法所得。

案例二

小李的生意急需资金，这时一个自称银行贷款专员的犯罪分子向他承诺无抵押快速贷款。但因为小李的银行流水不足，骗子要求他通过增加交易量来“包装”账户。在骗子操控下，小李将非法资金存入自己的账户，并按指示转给犯罪团伙控制的账户，多次转账后完成了洗钱。很快，警方介入要求小李协助调查。结果，小李既没得到贷款，又因参与洗钱而面临法律制裁。

案例三

2023年，林某从老乡叶某处打听到了几个“赚快钱”的项目，以购买大额保险的方式进行洗钱。部分保险公司为提高业务员的积极性，在保险生效后会返还一定比例的佣金，叶某了解到这一规定后，便打起了通过“高额返佣”来洗钱的主意。据调查，林某等人通过熟人牵线，与保险公司业务员搭上了关系，并确定了冷门但“高返佣”的险种。一旦诈骗分子将钱款打入保险公司账户购买保险，业务员便立即将高额佣金返给林某等人，再由他们将变现资金以虚拟货币的形式返给境外诈骗分子。自此，一个完整的洗钱犯罪链条形成。

经查，2023年5月至6月，叶某等人将陕西、浙江、上海等地的6家企业账户内的200余万元诈骗款“洗白”，帮助境外诈骗分子完成赃款“变现”。经江苏省扬州市广陵区检察院提起公诉，日前，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪分别判处林某、叶某等6名被告人三年六个月至九个月不等有期徒刑，各并处罚金。

洗钱离我们的生活并不遥远，可能是一张银行卡，可能是一份赚快钱的兼职，甚至可能是一次碍于人情的举动，这些行为背后可能都隐藏洗钱风险。在日常交易中务必拒绝代他人进行金融交易，在帮助他人转账或提现之前，务必要仔细甄别，确保交易的合法性和安全性。擦亮双眼，保持警惕，避免做洗钱的“工具人”！